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先日、ソニー生命のライフプランナーさんに「住宅ローンの返済分が積み立てられたら、今度は子供の学費を積み立てる予定です」などと話していたんだけれども、「それは違うと思いますよ」と言われてしまったのだった。

彼曰く、住居費も学費も老後資金も”同時に”準備を始めるのが正解だと思う、とのこと。とゆのも、お金を増やすには、時間をかける必要があり、かけた分だけ運用益も上がるしリスクも分散できるから。

学費を用意し終えて、60歳になったところで、いざ老後資金を…と貯め始めても遅い(運用が効果を上げるまでの時間が足りない)。時間があれば、比較的低リスク低リターンの商品も目標額との関係で受容できるけれど、時間がないと一発逆転ホームランみたいな高リスク商品しか取れなくなる、と。たしかに。

「住居費を貯めてから教育費…みたいに順番に貯める方が分かりやすいんですけれどね。我々みたいに、お金のない人たちは、住居費や学費などで使い途をオーバーラップさせていることが多いので(学費が浮いたから住居費に回すなど)、貯め方もオーバーラップさせるべきだと思うんですよ」とのこと。

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